Puedo asegurar que la mayoría de las personas entienden el derisking (o de-risking), como la palabra en inglés lo dice claramente: “de o off y risk o riesgo”. En el caso de servicios financieros, implica reducir el riesgo.

También podemos llamarlo debanking (desbancarizar), y tal vez el término sea más apropiado porque explica, para la industria de transferencias internacionales de dinero y pagos transfronterizos, el cierre o la no apertura de cuentas bancarias para empresas de servicios monetarios (MSB), operadores de transferencia de dinero, empresas de remesas, entidades de pago internacional, fintechs, casas de cambio, empresas de criptomonedas, etc.

I will argue that most everyone understands derisking, as the word clearly states it: “the lowering of risk”, and in the case of financial services, that implies setting parameters of where the risk lies, and how to mitigate it and manage it. We can call it debanking too and maybe that is more appropriate. Because it means, for the International Money Transfer and Cross-Border Payments industry, the closing or failure to open bank accounts for Money Services Businesses (MSBs), Money Transfer Operators, Remittance Companies, International Payment entities, Fintechs, Forex Firms, Crypto Businesses, etc.

Lourdes Soto, Consultora de Mohr World Consulting radicada en Madrid, España, hace un recuento breve del “Cierre de Cuentas a Entidades de Pago por Bancos Comerciales en España” en el cual resume la dificil situación de derisking en España que ha resultado en Entidades de Pago llevando a las cortes a los bancos comerciales para detener el cierre de cuentas. Esta situación llevó al Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea (TSJUE) en 2016 a condenar a España por extender las sospechas de blanqueo a todos los ciudadanos.

En agosto de 2017 publiqué en un IMTC Blog el documento llamado “El Riesgo del No Riesgo” dando una visión de la realidad existente en esos momentos del fenómeno denominado “De-Risking”, e hice un estudio profundo, citando a varios autores, actores e instituciones de la escenario público y privado de los países de Latinoamérica.
El problema – cierre de cuentas bancarias – estaba en plena ebullición y el daño ya se hacía sentir en casi todas las empresas del sector de las MTOs (Money Transfer Operators) y todas las instituciones financieras no bancos de cada país.

European Regulators all share a strong will to address de-risking practices in the European Union as they can leave customers without access to the financial system.

Most of my industry information has come from doing the IMTC Conferences for the past 10 years, from the panels and roundtables that I moderate or participate in. IMTC, as most event companies, had a rough year as we postponed IMTC LATAM in Buenos Aires, IMTC EMEA in London and IMTC ASIA in Vietnam. We decided not to postpone IMTC WORLD 2020 and do a virtual event. As I told my team…

We will always remember 2020 as the Covid year and everything that went on as part of this unprecedented year. It was a year that changed history and will continue to make changes to our lives and livelihoods. In the financial services industry, we are still analyzing the changes that have occurred and the ones